✅Ubezpieczenie od wypadku w Pracy w Niemczech
UBEZPIECZENIE NA WYPADEK NIEZDOLNOŚCI DO PRACY W NIEMCZECH
Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy jest uważane za najważniejsze w dziedzinie ubezpieczeń. Dlaczego jest ono tak ważne by nie rzec, niezbędne? Co czwarta osoba zatrudniona w Niemczech musi zrezygnować z pracy przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Problem ten dotyka w 10% osób przed 40 rokiem życia. Jeżeli szukasz ofert i porady w zakresie ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy skorzystaj z bezpłatnych konsultacji z naszym doradcą ubezpieczeniowym.
Co to jest ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy?
Dzięki ubezpieczeniu na wypadek niezdolności do pracy ubezpieczający nabywa ochronę przed ryzykiem trwałej niepełnosprawności. W przypadku inwalidztwa ubezpieczyciel BU wypłaca miesięczną emeryturę do momentu osiągnięcia normalnego wieku emerytalnego lub przez okres niezdolności do pracy. To, czy niezdolność do pracy jest spowodowana chorobą czy wypadkiem, nie ma decydującego znaczenia.
Co oznacza niezdolność do pracy?
Niezdolność do pracy oznacza, że osoba ubezpieczona przez przynajmniej sześć miesięcy z powodu choroby nie będzie w stanie całkowicie lub częściowo wykonywać pracy. Alternatywnie zakłada się niezdolność do pracy, nawet jeśli ktoś nie był w stanie pracować w swoim zawodzie przez ponad 6 miesięcy.
Dla kogo przydatne jest ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy?
Zawarcie BU zapewnia ochronę każdemu, kto nie jest w stanie zapewnić sobie środków do życia z powodu niezdolności do pracy. Głównym celem ubezpieczenia od niezdolności do pracy jest zatem zrekompensowanie utraty dochodów.
Co czwarta osoba staje się niezdolna do pracy przynajmniej raz w życiu!
Dlaczego ubezpieczenie od niezdolności do pracy jest tak istotne?
- Brak ochrony państwa: w przypadku niezdolności do pracy państwo wypłaca emeryturę tylko jeśli urodziłeś się przed 1961 r.
- Niskie świadczenia: Jeśli zmniejszysz swoje możliwości zarobkowe, otrzymasz tylko około 36 % ostatniego dochodu brutto z niemieckiego ubezpieczenia emerytalnego oraz będziesz zmuszony do płacenia podatków i składek na ubezpieczenie zdrowotne. Wartość procentowa i wysokość końcowego EMR mogą być różne.
- Wysokie ryzyko: co czwarta osoba Niemczech nie będzie mogła pracować przez całe życie – a tylko około 20 % obywateli ma prywatne ubezpieczenie. Grozi to trudnościami finansowymi i brakiem środków na życie i leczenie.
Dlaczego ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy ma sens ?
Osoby pracujące w biurze czy generalnie nie wykonujące pracy fizycznej z góry uważają, że ryzyko niezdolności do pracy czy niepełnosprawności zawodowej ich nie dotyczy zgodnie z zasadą: zawsze będę siedzieć przy biurku. Jest to błędne założenie, gdyż u takich osób istnieje bardzo wysokie ryzyko np. zachorowania psychicznego, problemów z układem mięśniowo-szkieletowym czy problemów sercowo-naczyniowych. Każdej osobie czynnej zawodowo może przytrafić się niezdolność do pracy czy wręcz wypadek czy choroba która doprowadzi do niepełnosprawności i braku możliwości dalszego wykonywania pracy zarobkowej.
Ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy: wyjątki dla niektórych grup pracowniczych
Pracownicy mogą pod pewnymi warunkami być objęci ustawową emeryturą bez kontroli stanu zdrowia z tytułu niezdolności do pracy. Jest to możliwe od 1 stycznia 2001 r. dla osób urodzonych przed 2 stycznia 1961 r. Jednak zgodnie z § 240 SGB VI niniejsze rozporządzenie ma zastosowanie wyłącznie do niezdolności do pracy i jest ubezpieczone jako takie. Ze względu na surowe warunki systemu emerytalnego i odszkodowawczego obecnie znacznie mniej osób otrzymuje rentę inwalidzką niż przed reformą z 2001 r. Freelancerzy na przykład mogą uzyskiwać roszczenia w ramach pracowniczych programów emerytalnych.
Czy warto połączyć ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy z emeryturą?
Klienci często zastanawiają się czy warto połączyć ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy z planem emerytalnym. Czy taki wariant jest przydatny? Zwykle taka kombinacja jest niezalecana, nawet są osoby, którym może przynieść korzyści. Łączenie BU z dodatkowym ubezpieczeniem emerytalnym w formie dodatkowego ubezpieczenia może zatem mieć sens, jeśli przykładowo skupia się na ulgach podatkowych. Jeśli jednak potrzebujesz dynamicznej ochrony ubezpieczeniowej, która optymalnie obsługuje obie opcje, zaleca się zawarcie dwóch niezależnych świadczeń emerytalnych.
korzyści
- Składki można odliczyć od podatku
- Wkład BU może być nieco niższy
- W przypadku niezdolności do pracy nadal będą wypłacane świadczenia emerytalne
wady
- Emerytura jest w pełni lub częściowo opodatkowana
- Emerytura BU w przypadku świadczeń musi być wyższa, aby móc później zrekompensować strat podatkowe
- ulgi podatkowe zwykle ppłacają się w późniejszych latach, kiedy wynagrodzenie jest wyższe
- Zmiany umowy zawsze dotyczą obu składowych umów (BU i AV)
Koszt ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy
Nie potrzebuję takiego ubezpieczenia, mnie niezdolność do pracy na pewno nie dotyczy. Taka argumentacja często pojawia się gdy ktoś nas pyta dlaczego nie jest nam potrzebne ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy. A tymczasem ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy jest jednym z najważniejszych zabezpieczeń. Straty finansowe spowodowane utratą siły robocze mogą być brzemienne w skutkach.
Jeśli zarabiasz dziś 2000 € netto w wieku 25 lat, a Twoja pensja wzrasta tylko o 1 % rocznie, to do 65 urodzin zarobisz około 1,2 miliona €. Jeśli jutro staniesz się niezdolny do pracy i pozostaniesz w takim stanie przez całe życie, poniesiesz stratę bez ubezpieczenia BU w wysokości ponad miliona €, którą będziesz musieć pokryć z indywidualnego źródła finansowania.
Przy ubezpieczeniu pracownika biurowego zarabiającego 2 000 € gdzie składka wynosi tylko 60 € miesięcznie -ze składek jesteś w stanie uzbierać tylko 30 tysięcy € w ciągu 40 lat! W najgorszym przypadku – wystąpieniu niepełnosprawności – otrzymasz ponad 1 milion € świadczeń z ubezpieczenia, a przecież aktualnie jest dostępnych wiele polis, które kosztują nawet mniej niż 60 € miesięcznie.
Wskazówki i porady dotyczące ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy
Co należy wziąć pod uwagę przy zawieraniu umowy ubezpieczenia na wypadek niezdolności do pracy
- Ranny ptaszek : zawrzyj umowę na ubezpieczenie już w młodym wieku. Składki są wówczas bardziej sprzyjające. Większość firm ubezpieczeniowych oferuje także specjalne oferty dla studentów .
- Dynamika skałdek: wybierz umowę z dynamicznymi składkami, uwzględniającą zmianę wartości pieniądza w czasie np. utratę na wartości z powodu inflacji
- Nie oszukuj : Zawsze odpowiadaj zgodnie z prawdą na pytania BU dotyczące zdrowia. W przeciwnym razie ubezpieczyciel może odmówić wypłaty emerytury w razie nagłej potrzeby.
- Elastyczność : dostosuj swoje składki do dochodów tak byś mógł je płacić nieprzerwanie
- Wyłączenia : zwróć uwagę na wyłączenia w umowie ubezpieczeniowej – okoliczności, w których nie należy Ci się wypłata świadczeń
- Skorzystaj z porady specjalisty : wykwalifikowana firma doradztwa ubezpieczeniowego wyszuka dla Ciebie optymalne ubezpieczenie i pomoże wybrać tę dopasowaną do Twoich warunków i oczekiwań
Rejestracja polskiej firmy w Niemczech Zakładanie działalności w Niemczech
Polecane linki:
✅
UWAGA: nie wymagamy osobistego stawienia sie w biurze- wszystko możemy załatwić drogą elektroniczną i pocztową:
Email: poczta@carebiuro.de
WhatsApp +49 160 430 803 6
WhatsApp +49 151 462 323 10
Biuro Burscheid +49 2174 666 3977
Biuro Dusseldorf +49 211 975 31 621
Biuro Leverkusen +49 2171 77 69 612
Biuro Polska +48 22 307 11 23